At KOHO, we are dedicated to providing pay transparency to all candidates. Compensation at KOHO is determined through various factors including but not limited to: comparable salary market data within Canada, technical skill assessment, a holistic view of previous work history, and internal pay equity with other KOHO team members.

What’s in it for you?

📈 Opportunity to shape the future of fintech and financially empower a generation of Canadians

💰 Competitive compensation & equity

🤝 Fantastic, Deeply Engaged Team (check out our engagement scores here!)

🌴 Generous vacation + Wellness days + Flex Days + holiday closure

💻 Remote-first environment + coworking support + yearly all hands retreat

🧠 Access to coaching & growth programs

👶 Parental top-up & leave policies

🏥 Comprehensive health benefits

💡 Power-up budgets for books, home office setup, phone & internet, AI tools, and professional development

About KOHO

We’re on a mission to make financial services better for every Canadian. That means no hidden fees, no predatory interest rates - just financial products designed to help our users spend smart, save more, and build real wealth. We’re a performance organization with a strong heart: we care deeply about outcomes, and everything ties back to our mission - to financially empower a generation of Canadians.

At KOHO, we’re not your average 9-5. We believe real impact comes from people who are trusted, empowered, and supported to do their best work - without sacrificing their lives to do it. We prioritize work-life integration, not just work-life balance. That means asynchronous collaboration, flexible hours, and a remote-first setup built around autonomy and high trust.

KOHO is entering its next chapter - leaner, smarter, more AI-integrated. We’re building for impact, not bureaucracy. If you thrive in environments that value clarity, ownership, and bold thinking, you’ll fit right in.

About The Role

KOHO is looking for a Senior Manager, Financial Risk Strategy & Analytics to lead key strategy and analytics initiatives within our financial risk management function. Bridging the gap between deep technical analysis and strategic leadership, you will own complex models and forecasts while mentoring a team of analysts. Working closely with Finance, Product, and Data teams, you will turn complex data into actionable insights, ensuring our growth is resilient and compliant while safeguarding KOHO’s portfolio.

What You'll Do

Team Leadership & Mentorship

• Manage and mentor a team of individual contributors across Financial Risk domains.

• Foster a culture of rigorous analysis, ownership, and continuous improvement.

Financial Risk Analytics & Forecasting

• Forecasting & Provisioning: Lead the development, execution, and enhancement of short- and long-term delinquency and loss forecasting models. Oversee Expected Credit Loss (ECL) calculations and the monthly provisioning process in strict accordance with IFRS 9 standards.

• Stress Testing: Execute and review stress tests for financial risks to ensure KOHO maintains adequate liquidity and capital buffers in line with regulatory requirements and internal risk appetite. Design, execute, and refine comprehensive stress testing scenarios to assess portfolio resilience under adverse macroeconomic conditions.

• Market & Liquidity Risk: Oversee monitoring and reporting frameworks for non-credit financial risks, including interest rate, market, and liquidity risk. Perform a second line of defense role in understanding and challenging the data, models, and assumptions used in risk assessments.

• Portfolio Monitoring: Oversee portfolio health monitoring, identifying emerging trends and risks through rigorous analysis of internal performance data and external indicators. Identify opportunities for automated anomaly detection.

• Impact Assessment: Partner with Product and Marketing to assess the credit risk impact of new initiatives, quantifying potential effects on delinquency, losses, and provisions before launch.

• Model Risk Management: Performs second line oversight of models used in decisions impacting financial risk.

Cross-Functional Collaboration & Insight Generation

• Reporting & Insights: Produce and present high-quality reporting for senior leadership, translating complex analytical results into clear, strategic recommendations.

• Data Strategy: Collaborate with Data Analytics and Data Science to enhance data pipelines and infrastructure, identifying new data sources, and ensuring the integrity and availability of risk data. Act as a steward for critical risk data.

• Strategic Partnership: Work closely with Finance on capital planning and economic forecasting, and with Product to optimize credit strategies based on risk-adjusted returns.

Who You Are

Experience & Education

• 6-8 years of experience in financial risk management, with deep hands-on experience in retail credit risk analytics, loss forecasting, and treasury risk.

• Leadership: Proven experience leading analytical workstreams and managing or mentoring individual contributors.

• Education: A Bachelor’s or Master’s degree in a quantitative field (e.g., Mathematics, Statistics, Economics, Finance, Engineering) or equivalent practical experience.

Skills & Competencies

• Technical Expertise: Strong proficiency in SQL, Python, or SAS for data manipulation and modeling. Deep understanding of IFRS 9 standards, ECL methodologies, and stress testing frameworks.

• Analytical Rigor: Exceptional ability to independently build complex models, perform root cause analysis, and ensure high standards of quality across the team's output.

• Risk Knowledge: Familiarity with market and liquidity risk concepts, ALM (Asset Liability Management), and stress testing frameworks.

• Communication: Strong ability to tell a story with data, clearly explaining technical risk concepts and their business implications to non-technical stakeholders and senior executive leadership.

• Builder Mindset: You are comfortable working in a fast-paced environment where you often need to build tools, processes, and frameworks from scratch.

KOHO is for builders

If you’re energized by challenge, motivated by mission, and want to be part of a team that punches above its weight, we want to hear from you. The KOHO culture is one of collaboration, creativity, and diverse perspectives. We are committed to building and fostering an inclusive, accessible environment for everyone.

AI Disclosure: KOHO uses artificial intelligence (AI) in certain aspects of its recruitment process to screen, assess, or select applicants.

The budgeted salary range for this role is $180,000 - 240,000 CAD / year.

At KOHO, we are dedicated to providing pay transparency to all candidates. Compensation at KOHO is determined through various factors including but not limited to: comparable salary market data within Canada, technical skill assessment, a holistic view of previous work history, and internal pay equity with other KOHO team members.

Description de poste en français

À propos du poste

KOHO est à la recherche d'un Gestionnaire principal, Stratégie et analyse des risques financiers pour diriger des initiatives clés au sein de notre fonction de gestion des risques. En faisant le pont entre l'analyse technique approfondie et le leadership stratégique, vous serez responsable de modèles et de prévisions complexes tout en encadrant une équipe d'analystes. En collaboration étroite avec les équipes des finances, des produits et des données, vous transformerez des données complexes en informations exploitables, garantissant ainsi que notre croissance est résiliente et conforme, tout en protégeant le portefeuille de KOHO.

Ce que vous ferez

Leadership d'équipe et mentorat

• Gérer et encadrer une équipe de contributeurs individuels dans les différents domaines du risque financier.

• Favoriser une culture d'analyse rigoureuse, de responsabilisation et d'amélioration continue.

Analyse et prévisions des risques financiers

• Prévisions et provisions : Diriger l'élaboration, l'exécution et l'amélioration des modèles de prévision des impayés et des pertes à court et à long terme. Superviser les calculs des pertes de crédit attendues (PCA/ECL) et le processus de provisionnement mensuel en stricte conformité avec les normes IFRS 9.

• Tests de résistance (Stress Testing) : Exécuter et réviser les tests de résistance pour les risques financiers afin de s'assurer que KOHO maintient des liquidités et des réserves de capital adéquates, conformément aux exigences réglementaires et à l'appétit pour le risque interne. Concevoir et affiner des scénarios complets pour évaluer la résilience du portefeuille dans des conditions macroéconomiques défavorables.

• Risques de marché et de liquidité : Superviser les cadres de surveillance et de reporting pour les risques financiers autres que de crédit, notamment les risques de taux d'intérêt, de marché et de liquidité. Agir en tant que deuxième ligne de défense pour comprendre et remettre en question les données, les modèles et les hypothèses utilisés dans les évaluations de risques.

• Suivi de portefeuille : Superviser la santé du portefeuille en identifiant les tendances et les risques émergents grâce à une analyse rigoureuse des données de performance internes et des indicateurs externes. Identifier les opportunités de détection automatisée des anomalies.

• Évaluation d'impact : Collaborer avec les équipes de produits et de marketing pour évaluer l'impact des nouvelles initiatives sur le risque de crédit, en quantifiant les effets potentiels sur les impayés, les pertes et les provisions avant le lancement.

• Gestion du risque lié aux modèles : Assurer la surveillance de deuxième ligne des modèles utilisés dans les décisions ayant un impact sur le risque financier.

Collaboration interfonctionnelle et génération d'insights

• Rapports et perspectives : Produire et présenter des rapports de haute qualité à la haute direction, en traduisant des résultats analytiques complexes en recommandations stratégiques claires.

• Stratégie de données : Collaborer avec les équipes d'analyse de données (Data Analytics) et de science des données pour améliorer les pipelines et l'infrastructure, identifier de nouvelles sources de données et garantir l'intégrité et la disponibilité des données relatives aux risques. Agir en tant que responsable des données critiques sur les risques.

• Partenariat stratégique : Travailler en étroite collaboration avec l'équipe des finances sur la planification du capital et les prévisions économiques, et avec l'équipe des produits pour optimiser les stratégies de crédit basées sur les rendements ajustés au risque.

Qui vous êtes

Expérience et formation

• 6 à 8 ans d'expérience en gestion des risques financiers, avec une solide expérience pratique en analyse du risque de crédit de détail, en prévision des pertes et en risque de trésorerie.

• Leadership : Expérience éprouvée dans la direction de flux de travail analytiques et dans la gestion ou le mentorat de contributeurs individuels.

• Formation : Baccalauréat ou maîtrise dans un domaine quantitatif (ex. : mathématiques, statistiques, économie, finance, ingénierie) ou expérience pratique équivalente.

Compétences et aptitudes

• Expertise technique : Maîtrise de SQL, Python ou SAS pour la manipulation de données et la modélisation. Compréhension approfondie des normes IFRS 9, des méthodologies ECL et des cadres de tests de résistance.

• Rigueur analytique : Capacité exceptionnelle à construire de manière autonome des modèles complexes, à effectuer des analyses de cause profonde et à garantir des normes de qualité élevées pour l'ensemble des livrables de l'équipe.

• Connaissance des risques : Familiarité avec les concepts de risque de marché et de liquidité, la gestion de l'actif et du passif (GAP/ALM) et les cadres de tests de résistance.

• Communication : Capacité à « faire parler les données », en expliquant clairement les concepts techniques de risque et leurs implications commerciales aux parties prenantes non techniques et à la haute direction.

• Esprit de bâtisseur : Vous êtes à l'aise dans un environnement dynamique où vous devez souvent créer des outils, des processus et des cadres à partir de zéro.

KOHO est pour les bâtisseurs

Si vous êtes stimulé par les défis, motivé par une mission et que vous souhaitez faire partie d'une équipe qui se dépasse constamment, nous voulons vous rencontrer. La culture de KOHO repose sur la collaboration, la créativité et la diversité des perspectives. Nous nous engageons à bâtir et à favoriser un environnement inclusif et accessible pour tous.

Divulgation sur l'IA : KOHO utilise l'intelligence artificielle (IA) dans certains aspects de son processus de recrutement pour présélectionner, évaluer ou sélectionner les candidats.

L'échelle salariale prévue pour ce poste est de 180 000 $à 240 000$ CAD / an.

Chez KOHO, nous nous engageons à offrir une transparence salariale à tous les candidats. La rémunération chez KOHO est déterminée par divers facteurs, incluant notamment : les données de marché comparables au Canada, l'évaluation des compétences techniques, une vision globale de l'historique professionnel et l'équité salariale interne avec les autres membres de l'équipe KOHO.

KOHO is for builders.

If you’re energized by challenge, motivated by mission, and want to be part of a team that punches above its weight - we want to hear from you.

The KOHO culture is one of collaboration, creativity, and diverse perspectives. We are committed to building and fostering an inclusive, accessible environment for everyone. If you have any questions, concerns, or requests regarding accessibility needs, please contact peopleaccessibility@koho.ca and the People and Culture team will be happy to help.

AI Disclosure: KOHO uses artificial intelligence (AI) in certain aspects of its recruitment process to screen, assess, or select applicants. For any questions or concerns, please contact us at talent@koho.ca.

Note: this posting is for an existing vacancy that we are seeking to fill.

#LI-Remote

Compensation Range: CA$180K - CA$240K